重疾险，顾名思义，就是保障重大疾病的保险，比如癌症、心脑血管疾病等。一旦罹患重大疾病，不但需要花费巨额的治疗费，而且可能几年无法工作，损失非常大。

而重疾险，只要确诊合同约定的疾病，并且达到理赔标准，就能一次性赔付一笔钱给你，保额多少，就能赔多少。 而且这笔钱不限制用途，不管是用来治病，还是用作后续的康复疗养，又或是维持一家人的生活开支，都是可以的。

(资料图片仅供参考)

现在上班族压力很大，家庭刚建立需要拼搏、工作岗位竞争激烈，这些都是重大疾病发病的诱因，重大疾病的发病率越来越呈现出年轻化的趋势。

很多上班族有一定的保险意识，早早的有购买重疾险作为保障的打算，但是又不知道怎么购买，接下来梧桐君为大家解答一下。

一、买重疾险之前要搞清楚的问题

1、保额

重疾险一次性赔付保额，买多少赔多少，保障被保险人在重疾之后的治疗、疗养、康复所需费用，以及补偿该期间损失的经济收入，维持生活水平。

2、保障范围

重疾险主要保障重疾、轻症和中症。保险行业对28种高发的重疾作了规定，每个重疾险产品，必须保障这28种高发重疾。而中症轻症的话，价位差不多的情况下，保障数量多更佳。

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3、缴费期限

缴费方式分为趸交（即一次性交完所有费）和期交，期交又分为不同期限，比如20年交或30年交。

4、保障期限

重疾险一般是有保障期限的，比如保到70岁、80岁，或者保障终身。

5、赔付次数

是否有多次赔付，有的重疾险规定有的疾病赔付一次之后还可继续提供保障，再次赔付同一种疾病。

二、针对各因素，怎么选择对自己有利？

1、保额

重疾的具体保额选择与年收入以及家庭责任占比有很大关系，要根据家庭人员和经济状况的变化做适当的调整。

一般建议将基本保险额度定为年收入的5倍以上，至少30万以上的保额 才能体现重疾险的价值，可以涵盖重疾带来的收入损失和康复费用。

2、保障范围

在购买重疾产品时，主要是看轻症、中症的范围，最高发的轻、中症要包含在内， 大家一定要仔细甄别，避免保险公司就在这上面挖坑，比如少保一些高发轻症，或有的疾病理赔条件非常严格。

再者就是看是否分组， 建议优先选择轻症、中症不分组的产品，不分组优先；若分组，要看分组是否合理，比如将高发疾病聚集在同一组就不合理，而且分组越多相对越好。

就是说， 重疾险一般不分组比分组好，分组多比分组少要好。

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3、缴费期限

缴费期间越长，对于消费者来说越有利，尽量不要选择一次性交付。

为什么这样说呢？

首先就是享受保费豁免保障，即在缴费期内，万一被保人发生了合同约定的情况，后续就不用再继续交保费，但是保险合同依然生效。被保人选择期交，才有机会享受到保费豁免保障。

再者，选择期交，之后经济条件上升，可以追加保额。

最后，虽然期交在一开始看起来会比趸交费用多一些，但是要考虑时间价值，其实是一样的，而且期交还可以减轻缴费压力。

4、保障期限

终身重疾险的优点就是保障时间长，不担心随着身体的变差而无法购买保障，缺点就是保费较高。

定期重疾险的优点就是保费较低，比终身低将近一半，缺点就是保障到期后，可能会因为年龄、健康等问题，无法继续买保险了。

所以两者各有利弊， 以预算为基础，如预算有限，可先选择至70或80岁，性价比更高，后期可考虑再叠加终身。

5、赔付次数

在预算充足的前提下，可以考虑选择多次赔付，或者可以考虑高发重疾的二次赔付。

多赔付一次，实用性更强，可 避免因为一次重疾理赔之后，无法再投保其他重疾险产品，陷入失去保障的境地。

总的来说，买重疾险，把上面这几点搞清楚，看清除外责任、免赔责任，一般不会买错。对于工作没多久的年轻人，在预算有限的情况下，优先保证自己可以得到重疾保障，可以缴费时期长一点，保额低一点，保障期限没那么长，之后经济条件提升了，再升级保障服务。